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云南省银行业协会“守信用客户”评定办法
作者:云南银行业协会  上传时间:2015-09-16 10:50:43
        为进一步营造我省良好的社会信用环境,树立一批诚实守信的客户典型,提高客户的诚信意识,促进我省金融机构优质客户群体的形成,特定本办法。

       第一条  评定对象
       与云南省银行业协会会员单位有信贷和结算关系的,具有法人资格的企事业单位、社会团体、其他经济组织。

       第二条 评定条件
       参评客户必须同时具备以下条件:
      (一)授信期内,贷款(含准信贷,下同)本外币本金到期偿还率为100%;
        (二)近三年按贷款合同、担保合同约定无不良记录;
      (三)能切实履行借款担保合同中的担保责任
      (四)客户自愿参与评选,并承担相关的评审、授牌等费用;
       如果是金融资产管理公司的客户,还必须能认真履行与资产管理公司签订的债转股协议、债务重组协议、偿债协议和回购资产还款协议等。

       第三条 评定期限
      “守信用客户”原则上一年评定一次,不搞终身制。每年一季度对评定对象上年度的守信用情况进行评定。凡要求参与评定的客户,可向债权银行申请参加本年度的评定活动。已被评定的“守信用客户”经协会会员单位审核仍符合本办法守信用客户评定条件的,无需再次申报,由协会制止逃废银行债务专业委员会和协会理事会审定后,在新闻媒体上进行公告,继续享有“守信用客户”称号。

        第四条 评定程序
       (一)由云南省银行业协会向会员单位印发开展评定“守信用客户”的通知,并在省属新闻媒体刊登开展评定“守信用客户”的活动公告;
       (二)客户向主办银行自愿填报《云南省银行业守信用客户评定申报表》,以正式文件提交符合参评条件的有关资料
       (三)会员单位根据所属机构上报的客户自愿申请材料和审查意见进行初评,然后统一将初评意见、守信用客户申报表及有关材料进行审查签章后报至云南省银行协会秘书处;
       (四)秘书处根据各会员单位的申报材料,对被推荐的客户在各金融机构的信用情况进行审查、汇总,交由云南省银行业协会制止逃废银行债务专业委员会进行评审;
       (五)云南省银行业协会制止逃废银行债务专业委员采取会员单位“一票否决”的原则。被推荐客户凡有逃废、拖欠会员单位债务行为以及不履行担保责任或其他不守信用行为者,由否决单位提出否决理由及原始凭据的复印件,并经云南省银行业协会制止逃废银行债务专业委员会核实,即可否决;
       (六)评审情况需提交理事会审定;
       (七)“守信用客户”名单经理事会审定后,协会与政府或有关部门衔接,召开新闻发布会,颁发“守信用客户”证书和授牌,并通过新闻媒体向社会公布。

       第五条 评定资料保密要求
       评定工作中,凡涉及被评客户的有关资料,未征得其同意,不得对外提供。

       第六条 评定结果的效力
       云南省银行业协会对“守信用客户”的评定,不替代会员单位的信用等级的评定。
会员单位对已评为“守信用客户”的信用状况进行动态监测,在下一年度评定时,还应按评选条件和程序进行评定,经评审认定后,方可继续享有“守信用客户”称号。

       第七条 被评定为“守信用客户”的待遇
       对被评定为“守信用客户”的单位,各会员单位根据各自有关规定在信贷、结算等金融服务方面提供如基准利率下浮、保证金减收等优惠。

       第八条 建立守信用客户审核及摘牌制度
       对已评定的“守信用客户”,由秘书处组织会员单位进行审核并接受会员单位及社会各界的举报投诉。在挂牌期间,凡有下列行为之一者,由协会下达限期整改通知书,在期限内仍未整改的,经秘书处调查核实,报理事会批准后,在新闻媒体上曝光,公开摘牌,取消“守信用客户”称号。
      (一)有《云南省银行业协会关于对逃废银行债务行为的认定标准及制裁办法》中规定的逃废债行为之一的;
      (二)无正当理由拒不履行担保责任的;
        (三)除以上两条行为外,有其它不守银行及信用社、资产管理公司信用行为的。

       第九条 附则
      (一)各会员单位对所报资料的真实性负责
      (二)本办法修订稿于2004年12月17日经云南省银行业协会理事会审议通过后印发各会员单位执行,并报中国银行业监督管理委员会云南监管局备案。
      (三)本办法有云南省银行业协会秘书处组织实施。
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