70岁的刘大爷在银行办理储蓄卡，主要用于日常购物。然而，账户开通后不久，便出现频繁的小额资金进出，银行工作人员察觉异常，立即联系刘大爷到网点进行核实。经沟通后发现，刘大爷的储蓄卡实际上是由邻居张先生保管并使用，刘大爷仅收取了少量礼品作为好处。由于与张先生关系较好，刘大爷未深入了解用卡用途，对账户异常交易毫不知情。幸运的是，在银行工作人员的提醒下，刘大爷及时冻结了储蓄卡，避免了更大的风险。

      二、案例分析

      1.风险根源在于“轻信”与“贪利”：刘大爷因与张先生是熟人关系而放松警惕，又被小额礼品诱惑，出借个人银行卡，忽视了潜在的违法风险，成为犯罪分子可能的工具人。

     2.账户用途存在重大隐患：他人借用银行卡多用于诈骗、洗钱等违法活动。案例中刘大爷账户的频繁小额交易，正是此类违法操作的典型特征。如果未能及时发现，刘大爷可能面临法律纠纷。

     3.老年人金融风险意识待提升：刘大爷缺乏对“出租、出借银行卡违法”的认知，未通过正规渠道学习金融安全知识，容易被不法分子盯上并利用。

      三、案例警示

     1.法律红线不可触碰：出租、出借、售卖银行卡属于违法行为，可能触犯《刑法》规定的“帮助信息网络犯罪活动罪”（简称帮信罪），切勿因一时疏忽或侥幸心理触犯法律。

     2.小利诱惑要坚决拒绝：犯罪分子往往以“礼品”“佣金”等小额利益为诱饵，诱导他人出借账户。务必牢记“天上不会掉馅饼”的道理，切莫因贪图小便宜而付出沉重代价。

     3.账户安全要牢牢守住：个人账户一旦出借，可能面临非柜面业务被暂停的风险；若涉及违法交易，个人征信记录等都将受到影响，严重者将承担刑事责任。

     4.正规渠道学习辨识风险：办理金融业务应当选择银行等正规金融机构。遇到他人要求借卡或代办业务等情况，应及时向银行工作人员咨询核实。老年人应主动学习金融安全知识，提高风险防范意识，守护好自己的钱袋子。

 

                          广发银行昆明分行供稿