一、案例回顾

      近日，王女士在网络平台上认识了一名自称“创业导师”的博主，对方声称可以提供“兼职”机会，只需将转入其账户的资金取出后交给指定接头人，即可轻松赚取500元“跑腿费”。王女士抱着“赚点买菜钱”的心态参与，却在完成“兼职”后发现自己的账户被冻结，无法正常支付。经银行查询，她的银行卡已被列为“涉案账户”，不仅5年内无法办理非柜面业务，还因涉嫌帮助洗钱犯罪被公安机关调查，个人征信也因此受损。王女士悔不当初，深刻意识到自己的行为已触犯法律。

     二、案例启示

     王女士的案例为我们敲响了警钟。出租、出借、出售银行卡看似“无伤大雅”，实则可能为不法分子提供犯罪工具，甚至使自己成为违法犯罪的“帮凶”。轻信网络上的“兼职”“跑腿”“刷流水”等信息，不仅可能损失财产，更可能面临法律制裁和信用污点，影响未来的生活和工作。

    三、风险警示教育

（一）了解用卡行为的法律红线，切勿触碰

     1.出租、出借、出售银行卡、手机卡：根据《中华人民共和国刑法》及相关司法解释，这些行为可能构成“帮助信息网络犯罪活动罪”，轻则罚款，重则面临刑事处罚。

     2.帮取现金、帮刷流水：为他人取现或刷流水的行为可能构成“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”，涉嫌帮助洗钱，后果严重。

     3.账户风险后果：个人银行卡一旦被列入“涉案账户名单”，将面临以下后果：一是5年内暂停银行账户非柜面业务（如ATM取款、网上银行转账等）；二是5年内不得新开立银行账户；三是个人征信受损，影响贷款、信用卡申请等金融活动。

（二）保护个人信息，筑牢安全防线

     1.个人信息的范围：包括但不限于姓名、身份证号码、银行卡号、密码、验证码、电话号码等敏感信息。

     2.警惕“蝇头小利”：切勿因贪图小便宜而出借账户、泄露信息。不法分子可能利用这些信息实施诈骗、洗钱、非法集资等犯罪活动，导致您蒙受经济损失，甚至承担法律责任。

    3.防范信息泄露：不随意点击不明链接，不扫描来历不明的二维码，不轻易透露个人信息，尤其在办理金融业务时要提高警惕。

（三）谨记防骗口诀，筑牢防范意识

     1.口诀一：卡不外借，账户只本人用。银行卡是个人金融账户的重要凭证，切记不能出租、出借或出售给他人使用。

     2.口诀二：钱不盲取，帮人取现有风险。不要因“跑腿费”“兼职费”等诱惑，帮助他人提取现金或转移资金，这些行为可能涉嫌洗钱犯罪。

     3.口诀三：利不贪占，小利背后是刑责。网络上的“兼职”“创业”机会看似轻松赚钱，实则可能是违法犯罪的“陷阱”，贪图小利可能付出沉重代价。

     4.可疑情况及时处理。如遇不明资金转入账户或被要求帮助取现、转账等情况，应立即联系银行客服或拨打110报警，避免成为犯罪的“替罪羊”。

     让我们共同提高防范意识，保护自身信息安全，远离金融风险，共建安全、诚信的金融环境！

 

                            广发银行昆明分行供稿