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以案说险-电信诈骗——交通银行云南省分行供稿
作者:  上传时间:2020-03-13 14:57:52
       典型案例(一)
       疫情期间人在家中“宅”,“骗”从天上来
       疫情期间,客户刘某接到陌生电话称其因参与某经济案件,对方自称是外省某公安机关工作人员,需调取她的相关信息。当对方发现客户有疑虑后,就告诉客户打开视频通话证明身份。视频中对方身着警服,并向该客户出示相关证件,声称该客户涉嫌违法犯罪,同时把相关案件信息描述得极其逼真,客户随即陷入恐慌,相信了该假冒“公安机关”工作人员的说法,透露了自己的银行账户及身份信息,导致发生盗刷案件。当客户收到出款短信后,立刻意识到自己受骗,遂及时报警并致电交行客户热线进行银行卡挂失,阻止了再次遭受损失。
       案例分析
       诈骗分子通过拨打电话的方式冒充公安机关进行“广撒网”,以调取案件信息为由,编造相关案件,试图使受害人陷入恐慌,引诱受害人泄露个人敏感信息。由于诈骗分子冒充公检法机关,同时佐以假冒“制服”及证件,会给人一种震慑感,如果受害人为自己辩解,骗子反而会引导受害者,让其有一种被人栽赃陷害的感觉,加深受害人委屈感,进而提出让受害人自证清白,需提供相关个人敏感信息让其进行审查。
在此提醒消费者:
       1.面对疫情,需保持警惕,隔离病毒,远离诈骗,提高防诈骗安全意识。
       2.切勿轻信陌生电话,接到类似电话需及时挂断或主动通过正规渠道查询咨询电话进行核实。
       3.公检法等机关不会通过电话办公,不会私人发送拘留证、逮捕证、通缉令等相关文书材料,不会要求事主自证清白,更不会设置用于查验资金的“安全账户”。
       4.切勿轻信未经认证的软件市场,或是论坛、短信里的下载链接、微信里的二维码链接,不要随意点击,不要随意泄露、填写个人敏感信息,尤其是银行账户、密码、手机验证码等重要信息。
       5.在遭遇电信诈骗或网络诈骗后,要立即致电开户银行挂失被盗刷银行卡片,及时止损,并查询盗刷详细信息留存。
       6.如确定遭遇诈骗,应立即向公安机关报案,并提供骗子的账号和联系电话等详细情况,以便公安机关开展侦查破案。
       典型案例(二)
       不向可疑账户转账
       2020年2月,交行阳光大道支行接待了一位准备办理转账汇款的老年女性客户,这名客户情绪异常,不停地拨打电话,输入汇款人账号和姓名时时犹豫不决,还试图将大堂经理支开,发现客户可疑,交行工作人员借智易通指导为由,善意提醒客户,该名客户却听不进去直接走至低柜办理业务。
       柜员认真地审核并询问汇款用途,初步发现了种种可疑迹象并提醒不要随意给陌生人汇款,但客户其依旧不听劝阻,营运主管也闻讯过来与客户详细地沟通,得知客户接到一名自称是医保局的工作人员打来的电话,称该客户的医疗保险费用还没有交,并已经产生滞纳金,会影响她看病时医疗费用的减免,这名“工作人员”要求客户去自助设备将未交清的款项转给已提供的账号上,该女士的医保一直由自己的儿子交,她打过两通电话询问儿子,儿子恰巧关机,该女士想到自己年级大了,时常住院需要医疗减免,现在又在疫情期间,万一有需要去医院,好多办理手续的单位都不上班在家办公,平日住院开销很大,无法报销损失更大,同时认为儿子是因为疫情无法交医保,便匆匆赶来银行转账。
       大堂经理本着职业本能及平时组织学习的诈骗案例,判定客户是遇到了诈骗电话,开始对客户进行提示,告知缴医疗保险的费用是不会转给个人账户的,并协助客户联系当地的医保局咨询,大妈连忙说,还有另一个账户,不是个人账户,营运主管拿出手机当着大妈的面在企业信息网里查询该企业,发现根本没有该公司的注册信息,经过大家的再次解释,客户终于恍然大悟明白了工作人员的好意,主管建议客户再次打电话询问了自己的儿子,这次终于接通电话,儿子声称医保早已经交了,得知情况特别感谢,不断夸奖支行工作人员认真负责的工作态度,及时保护了母亲的资金安全,阻止了这次电信诈骗,客户也特别感动,表示以后再也不会给陌生单位及个人转账汇款。
       案例分析:
       《中华人民共和国消费者权益保护法》第七条消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利。案例中,该客户在使用银行提供的金融服务时,有权享受银行为其金融资产提供的财产安全不受损害的权利,转账汇款虽然是客户的自主选择,但站在银行的角度,保护好客户账户资金安全是银行从业人员必须的工作,遇到客户转账汇款时,有必要去多留个心,多问一句客户转账的原因,及时让诈骗行为制止。
       在此告知客户两大误区,一是银行卡使用,务必注意风险提示,无论情绪如何,切勿轻信他人,提高风险防范意识。二是诈骗分子引导操作缴纳医保费用,骗子凭借对客户的精神控制,进一步掌握的客户网银密码,银行卡,登录其手机银行,并慢慢诱骗歀项转出。
       本案例发生在新冠状病毒的防控特殊时期,根据中国银保监会《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新冠状病毒感染的肺炎疫情防控的通知》,会开辟金融服务绿色通道,针对疫情期间特殊人群,灵活调整信贷政策等还款、缴纳方式,合理延后期限。
       在此提醒消费者
       1、切勿轻信陌生电话,接到类似电话需及时挂断或主动通过正规渠道查询咨询电话进行核实。
       2、一定要通过官方网站等正规渠道使用互联网金融的产品和服务,不轻易泄露个人账户信息、身份信息、动态验证码等金融信息。
       3、不随意点击不明链接,收到诈骗短信时应立即删除信息。
       4、如不小心点击了不明链接导致手机中毒时,请及时冻结。
       5、手机内的第三方账户及网银等,不要在不明链接中填写银行卡账号及密码等信息。
       6、在遭遇金融诈骗后,第一时间与银行及警方联系,以便及时冻结追回被骗资金,尽可能避免损失,提供骗子的账号和联系电话等详细情况,以便公安机关开展侦查破案。