案例一

兴业银行昆明分行服务民生“贷”动希望①

—— “e票贷—战客专属”业务为供应链企业“输血造血”

     

       “以前手里拿着的承兑汇票就是一堆数字，基本上只能持票到期才能变现，现在有了兴业银行‘e票贷’就不同了，公司持有的承兑汇票立马就能变现。”近日，收到兴业银行昆明分行成功放款的短信后，安宁同丰商贸有限公司负责人说道。

    “e票贷”是兴业银行昆明分行今年3月推出的“e票贷—战客专属”产品，主要针对受新冠肺炎疫情影响，销售回款慢的供应链企业所创设的票据质押线上贷款。该产品采用票据质押方式，适用于承兑人在兴业银行具有“有效授信敞口额度”的重点客户集团成员单位上游直接或间接供应商。

       兴业银行昆明分行相关负责人表示，该产品最大的特点在于无需追加企业主个人连带责任担保，在覆盖融资本息的前提下，票据质押率最高可达100%。供应链小微企业持有符合要求的未到期的电子商业汇票均可办理。同时，“e票贷—战客专属”引入票据作为风险缓释措施，审批通过率高，供应链企业融资更容易。

       安宁某商贸有限公司是云南建投第一水利水电建设有限公司的上游供应商，受制于商业汇票兑付的时间局限性，公司时常会出现资金周转问题。兴业银行昆明苏家塘支行在得知这一情况后，通过“e票贷—战客专属 ”产品 ，给予该公司线上授信500万元，解决了该公司长期以来商票资金无法提前变现的问题。

       近年来，兴业银行持续下沉服务重心，将小微企业作为普惠金融工作重中之重，强化科技赋能，通过“金融+科技”的深度融合，创新数字化经营模式，持续提升小微金融供给质量和效率。自2021年以来，兴业银行已陆续推出“快易贷”“快押贷”“合同贷”“e票贷”“兴优贷”“华为专属快易贷”等系列小微企业线上融资产品，不断完善丰富小微企业线上融资产品体系，着力破解小微企业“融资难、融资贵”问题。

 

案例二

兴业银行服务民生“贷”动希望②

—— “e票贷”助企惠民共度难关

       

        日前,兴业银行昆明分行为云南建投第四建设有限公司上游供应商安宁利和经贸有限公司提供了一笔线上“e票贷”业务,贷款金额487万元。这是兴业银行昆明分行科技赋能、助企纾困、乡村振兴道路上的又一次尝试。

        安宁某经贸有限公司为云南建投第四建设有限公司提供建筑材料,由于行业特点,公司日常经营周转、进购对于流动资金需求较大。融资难点主要在于无抵押物,以及贷款时间较长。兴业银行昆明分行的“e票贷”业务解决了客户难题。

       兴业银行昆明分行相关负责人介绍,“e票贷”是兴业银行基于供应链业务场景,专门为持有电子商业票据的小微企业量身打造的线上融资产品,实现大数据风控模型自动化线上审批。“e票贷”额度高,授信额度最高可达1000万元,质押率最高可达100%,同时审批速度快,能较快满足客户对流动资金的需求。“e票贷”的形式灵活,电子商票、电子银票均可办理,可选择占用票据承兑人的银行授信额度,也可以占用小微企业自己的授信额度。“e票贷”引入票据作为风险缓释措施,审批通过率高,小微企业可以轻轻松松融到资金。

       作为头部股份制银行,兴业银行近年来发展态势强劲,数字化升级成效明显。兴业银行持续加码科技投入,全面加快数字化转型,发挥科技引领作用,助力中小微金融服务。

       正是基于对科技创新的不懈追求和服务中小微企业融资的使命驱动,兴业银行昆明分行选不断以e票贷作为互联网票据业务的突破口,持续助力中小微金融服务。e票贷白名单已覆盖数量较大的承兑主体,同时基于产品市场表现,通过大数据动态拓展承兑人白名单,科技流放大普惠覆盖面,持续满足中小微企业融资的市场需求,以科技赋能助力小微企业,以绿色贷款推动乡村振兴。下一步,兴业银行昆明分行将继续创新数字化经营模式,提供线上融资便捷的金融服务,切实解决小微企业融资难题,持续提升普惠金融的服务质量。

 

案例三

兴业银行服务民生“贷”动希望③

—— 金融“贷”动茶产业茁壮成长

 

　　“一片叶子富了一方百姓”，在乡村振兴之路上，茶产业的作用不可小觑。云南双江勐库茶叶有限责任公司是云南省临沧市双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县茶产业的核心企业之一。日前，兴业银行昆明分行免除传统抵押方式，以“技术流”模式为这家企业审批了500万元贷款，带动茶农增收致富。

　　近年来，双江县把茶产业确定为“一县一业”进行打造，大力打造茶叶品牌，其中云南省内知名度较高的茶叶品牌“勐库戎氏”即为借款人云南双江勐库茶叶有限责任公司所拥有。如何让茶产业进一步兴盛，进而助力乡村振兴？云南双江勐库茶叶有限责任公司的一个举措是向茶农购买有机茶叶，带动茶农致富。

　　在这条路上，金融支持尤为重要。兴业银行昆明分行了解到该企业的需求后，以“技术流”模式进行审批，加快了审批效率，为企业注入了流动资金。企业本次贷款没有抵押物，借款时间为3年，贷款难度较大。兴业银行昆明分行简化审批程序，缩短办理时限，满足茶企在收购、加工和销售过程中的资金需求，加大支持当地茶产业发展金融力度，“贷”动茶产业茁壮成长。

　　云南双江勐库茶叶有限责任公司只是兴业银行昆明分行支持茶产业、支持乡村振兴的一个缩影。近年来，兴业银行昆明分行在支持茶产业发展时抓大不放小，注重茶叶企业的科技创新能力，从科技创新能力角度评价企业的成长和发展趋势，并从产学研、高管团队、行业地位、科技资质等维度作出量化评价，创新使用“技术流”模式审批贷款，先后支持一批具有较好发展潜力的茶企做大做强，提高茶产业的整体竞争力，提升金融服务乡村特色产业质效。

 

案例四

兴业银行昆明分行落地云南省首批“碳减排挂钩”贷款

 

　　近期，兴业银行昆明分行成功落地云南省首批“碳减排挂钩”贷款，分别向华电集团下属某光伏发电项目发放3000万元、向大唐集团下属某风力发电项目发放1500万元“碳减排挂钩”贷款，贷款资金专项用于清洁能源项目建设及运营。

　　这是兴业银行昆明分行首次在业务中创新引入“碳减排挂钩”模式，将企业的贷款利率与项目发电量即碳减排量挂钩，设置分档利率，在实现预期发电量目标的情况下，对项目贷款执行优惠利率，以此激励企业通过采用先进技术及高效设备、积极维护项目运行等方式确保实现发电目标，让企业享受到碳减排带来的优惠利率的同时，又取得良好的环境与社会效益。

　　该业务是兴业银行昆明分行与云南省生态环境科学研究院共同合作，由云南省生态环境科学院出具碳减排潜力评估报告，测算出年发电量及碳减排量；兴业银行昆明分行将存续期贷款利率与项目运营过程中的碳减排量挂钩，助力企业在投资新能源电站项目建设的同时，更加注重项目运营成效和碳减排效应，并通过碳减排量的提升降低融资成本，实现经济效益和社会效益的双重提升。

　　本次落地的华电集团下属某光伏发电项目建成后预计可实现年节约标准煤量124900吨、年减排二氧化碳量约314600吨、年减排二氧化硫量约268.75吨、年减排粉尘约40.31吨；大唐集团下属某风力发电项目每年可实现年节约标准煤量37200吨、年减排二氧化碳量约89000吨、年减排二氧化硫量约38.04吨、年减排粉尘约11.41吨，碳减排效益显著。

　　近年来，兴业银行昆明分行大力发展绿色金融，与“五大六小” 发电集团及省属能源企业建立了密切的合作关系，并持续加大对光伏、风电等清洁能源项目的支持力度，同时致力于构建以清洁能源为主体的绿色电力系统生态圈，积极推动能源结构优化，促进云南绿色能源发展，助推实现“双碳”目标。

 

案例五

兴业银行昆明分行成功落地首笔充电桩领域“设备购置与更新改造”贷款

       

       2022年10月28日，兴业银行昆明分行成功落地首笔充电桩领域“设备购置与更新改造”贷款，向昆明市市属企业昆明发展投资集团有限公司投资建设的昆明市电动汽车配套充电基础设施建设项目发放5000万元设备购置贷款，支持其在昆明市西山区、盘龙区、五华区等19个区域内充电设备购置更新等方面的投资建设。

       9月7日，国务院第187次常务会议部署对部分领域设备更新改造贷款给予阶段性财政贴息，并批准《关于部分领域设备更新改造实行贷款财政贴息扩大有效投资和消费的实施方案》；9月28日，中国人民银行宣布为增加制造业和服务业现实需求、提振市场信心，设立设备更新改造专项再贷款，专项支持金融机构向制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造提供贷款。

       兴业银行总行在第一时间组织了专题推动会，并陆续出台了一系列专项支持文件和授信授权政策，为分行推动“设备购置与更新改造”贷款提供了坚强有力的保障。

       昆明分行积极响应号召，于9月26日下发了《昆明分行关于成立“设备更新改造专项再贷款和扩大制造业中长期贷款投放”工作专班并召开专项推动会议的通知》，成立了由分行党委书记、行长任总牵头人，分管风险和公司业务行领导任副牵头人的工作专班，组织各机构负责人开展专题培训，并派遣专人到省发改委专班驻点工作，为项目的申报和落地提供有力保障。针对本此落地的昆明市电动汽车配套充电基础设施建设项目设备采购更新改造项目融资，分行行长亲自带队营销，从客户初步洽谈、授信申报至最终批复，仅用时5个工作日，充分彰显了兴业速度。截至目前，昆明分行已批复设备购置与更新改造贷款4笔金额合计7.3亿元，审批中及拟上报项目11笔金额合计12.74亿元。

       据悉，设备更新改造专项再贷款主要通过21家全国性金融机构提供低成本政策资金，以不高于3.2%的利率专项支持教育、卫生健康、文旅体育、实训基地、充电桩、城市地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系等10个领域设备购置与更新改造，有利于推进经济社会发展薄弱领域进行设备更新改造，进一步提振经济发展活力。

       使命重在担当，实干铸就辉煌。本笔业务的落地是昆明分行在“设备购置与更新改造”贷款领域的成功实践，也是分行打造“绿色出行”特色名片的重要组成，更是昆明分行响应政策号召与区域经济发展“同频共振”的具体体现。后续，兴业银行昆明分行将持续发挥“商行+投行”优势，持续为区域经济发展注入绿色金融新动能。