2021年中国银行业普惠金融典型案例（一）
作者： 上传时间：2024-05-16 14:23:58
个人安居贷
云南通海农商银行
为充分发挥农村金融主力军的作用，助力通海乡乡村振兴，2021年，云南通海农商银行为乡村振兴推出了“个人安居贷”，让老百姓建得起新房，搬得进新房，住得上新居。
2021年，随着金融业深化市场化改革，通海农商银行（县级法人）发展面临巨大挑战。一是利率市场化的深入推进，客户议价能力提高，加之国有大中型银行业务下沉，以低利率在农村争夺客户，通海农商银行客户流失严重，发展压力逐步显现；二是企业和个体经营户客户近年发展面临较大经营风险，受经济发展增速放缓，去产能及新冠肺炎疫情等影响，盈利能力较弱，信贷需求较小。
因此，根据中央“一号文件”以及人民银行等五部门《关于金融服务乡村振兴的指导意见》精神，通海农商银行坚决扛起支持“三农”金融主力军责任大旗，主动融入地方经济建设，多举措助力乡村振兴，促进地方农业高质高效发展、乡村宜居宜业、农民富裕富足。
通海农商银行始终坚持以打造 “小而美、聚而精、文化好、口碑佳”的一流现代农村商业银行为终极目标，始终把个贷和农贷作为“打基础、利长远”的重点业务来抓，把“安居贷”、个人住房贷和创业小额贷款及失业人员小额担保贷款业务作为抢占农村市场、获取客户的拳头产品全力推广、聚力营销。同时制定了以电视播放、微信推送为主要途径的宣传策略，以“金融夜校”、业务推荐会等为主要推荐形式，以干部员工走村串寨、进村入户、上门服务为主要举措的精准营销战略，确保业务重心不失准。
在2021年2月8日制定并印发了《通海农村商业银行关于个人安居贷中长期贷教操作管理规定的通知》。在春节前，就“安居贷”、个人住房贷和创业小额贷款及失业人员小额担保贷款等重点业务通过党委会、班子碰头例会、行务会、职工会等进行层层动员，专门安排部署，确保业务推进落实落地。
针对“个人安居贷”、个人住房贷和创业小额贷款及失业人员小额担保贷款等重点业务，总行制定并印发专门的考核办法，出台了客户经理绩效考核指导意见，对中长期农户贷款业务笔数进行单独考核，业务发展部对业务推动情况按周通报，强化考核，并严格兑现。2021年1月至8月末，共发放个人安居贷4439户，4449笔，发放金额合计73746.9万元。
通海农商银行个人安居贷应用范围为户籍地在通海县境内，具有完全民事行为能力的农户、个人经营户及其他自然人，用于支持借款人对房屋的新建、翻建、大修、自建房装修，购买村社统建房、有偿受让农村房屋，以及替换因个人合法合规建房而产生的合理债务，贷款期限长、利率低、还款方式灵活，可选择按月、按季、按半年分期还款。
借款人年龄与贷款期限之和不得超过65周岁，贷款期限最长不超过15年。通海农商银行主动让利服务乡村振兴，5年（含）期以下个人安居贷利率由原7.2%下调至4.85%，5（不含）年期以上至15年期贷款利率执行5.65%；农户农业生产经营收入由于受气候、季节、市场影响较大，具有很大的不确定性，灵活的分期还款解决了贷款期限与经营期限错配的问题。
面对发展中遇到的困难，2021年，通海农商银行紧密围绕省联社、省联社玉溪办事处及银保监局的文件精神和工作要求，对标“先进行社”、牢牢占据“三农”金融市场，强化错位竞争，在坚守定位、聚焦主业上下功夫，在风险可控的情况下，审慎开展创新业务，推出“个人安居贷”“惠商贷”“花卉贷”等产品，不断满足本地企业和老百姓的基本金融服务需求，不断完善考核体系、内控制度等，有效增强通海农商银行发展的活力和动力，加大对地方经济的支持力度，更好地发挥农村金融主力军的作用，为助力通海乡村振兴添砖加瓦。
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