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2022年中国银行业普惠金融典型案例(二)
作者:  上传时间:2024-05-16 14:36:20
 
“云农贷”服务乡村振兴助力产业兴旺
富滇银行股份有限公司
 
【案例背景】
“三农”问题始终是国家重要的发展问题,党的十九大作出实施乡村振兴战略的重大决策部署。云南作为全国农业大省,基础设施相对薄弱、产业化程度不高以及产销方式单一等原因,导致产业链中各利益主体未形成高度联动的经济生态圈,产业化发展亟待升级转型。云南省委、省政府提出打造世界一流“绿色食品牌”“一县一业”发展战略。富滇银行切实响应号召,全面贯彻国家区域协调发展和实施乡村振兴战略,积极推动网点机构及金融服务向实体经济纵深发展、向“三农”领域下沉,主动构建做优城市金融服务、做宽乡村综合服务的“双轮驱动”发展格局。在整合原有系列惠农产品的基础上,创新推出“云农贷”产品。
【主要做法】
20138月,富滇银行优选大理州宾川县水果产业作三农金融服务试验田,与宾川县委、县政府联手打造高原特色农业金融信贷产品——金果贷,成为全国首推的水果类金融信贷产品,依托宾川县农业局确认的水果种植户种植面积、种植物经济价值,以附着于流转土地上的水果收益权作为担保方式,向种植户提供信贷支持。在原有试点区域基础上进一步将高原特色农业金融服务范围扩大至云南地州县区及昆明周边县区等地,重点围绕云果、云菜、云药、云花、食用菌种植及牛羊畜牧产品养殖,形成特色农业金融产品在省内遍地开花的局面。持续运用移动计算、人脸识别、大数据风控等数字化技术对产品进行迭代升级,实现了线上化、数字化、智能化的“三农”信贷服务。通过数字赋能,“云农贷”业务办理效率比传统模式提高了10倍以上,实现了批量授信、秒放秒还的服务效能,更加贴近农户短、小、频、急的需求特点。采用信用、担保、抵押、供应链等多种担保方式,充分解决农业经营主体融资难题,提升信贷可获得性和便捷性。通过线上+线下”“通用型+定制化的金融服务,全面满足全产业链经营主体融资需求。
【取得成效】
富滇银行依托云南高原特色农业产业核心地位,紧密围绕产、供、销渠道路径,将服务延伸贯穿产业发展的各个环节,以产业链中的小微企业、专业合作社、专业能人、农户作为主要服务对象,通过金融理念创新、业务创新和服务创新,打造一体化、贯穿式的客户营销定位和布局。“云农贷”子产品——“金果贷”成功入选“亚洲金融合作联盟成员单位小微金融实践优秀案例”,荣获《银行家》杂志“中国十佳金融产品创新奖”,荣获中国银行业协会“服务小微及‘三农’百佳金融产品奖”。截至20229月末,富滇银行云农贷产品已累计投放超过56亿元,服务农户农企3.88万余户,在云南省15个州市、38个县域实现落地。通过活体抵押的方式推动云农贷肉牛养殖业务实现成功落地,截至9月末投放肉牛贷935笔,余额1.46亿元。
【经验启示】
富滇银行“云农贷”产品打造了金融支持高原特色农业全产业链发展的“富滇样板”,推动了水果、蔬菜、牛羊畜牧种养殖等特色农业产业转型升级,弥补了云南省“大资源”“小产业”“弱效益”的农业产业缺陷,促进优势特色产业向全产业链发展,助力国家乡村振兴战略及云南省委、省政府打造世界一流“绿色食品牌”“一县一业”发展战略实施。一是推动产品数字化转型,实现“线上+线下双渠道办理,简化贷款申请手续,提升业务审批效率。二是扩大涉农业务范围,实现种植+养殖双产业融资,满足多类型产业金融需求。三是延伸客户服务半径,实现农户+农企”双主体服务,更好地支持新型农业经营主体发展。
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