云南红塔银行2025年上半年良好法人文化建设经验交流材料
作者： 上传时间：2025-09-04 16:30:28
一、具体落实情况
（一）树立正确政绩观，政治建行不断深入
一是强化党委对中心工作的领导。2025年以来，持续推动党委研究与经营决策同步进行，先后研究审议经营计划、风险管控、绿色金融、授信政策、村行改革化险等议题，确保重大经营管理事项党委前置研究，切实发挥党委“把方向、管大局、保落实”的作用。
二是强化党的理论武装学习。严格落实“第一议题”学习机制，上半年组织开展“第一议题”学习 24 次，并形成了传达学习、工作部署、责任落实、督查督办的闭环工作机制，切实推动党中央精神的落地见效。建立中心组学习“理论+业务”的模式，上半年开展年度党委理论学习中心组学习（扩大）会议 5 次，有力推动理论学习与业务实际相结合。开展深入贯彻中央八项规定精神学习教育，制订学习教育方案，举办专题读书班 3 期，组织召开警示教育大会，讲授学习教育专题党课，持续推动作风建设走深走实。
三是创新机制为基层党建赋能。持续推进“六进支部”“五联共建”党建工作机制。通过解读式学习进支部、业务研究进支部、相互批评进支部、总结复盘进支部、绩效分析进支部、客户活动进支部活动，增进学习、推动业务、解决问题、凝聚共识。上半年，各基层党支部常态化开展“六进支部”活动 160 余次，既为基层组织政治功能和组织功能的发挥提供了重要的抓手，也有力促进了党建业务融合。
（二）树立正确价值观，服务实体经济不断深化
一是扎实做好金融“五篇大文章”。坚守金融工作的政治性和人民性，制定《云南红塔银行关于落实金融“五篇大文章”工作方案》，进一步强化“五篇大文章”机制保障及政策倾斜。强化协调联动，运用总分行、前中后台信贷业务联动协调机制，及时研讨解决业务推进中出现的问题，形成对关键业务的敏捷化反应能力；强化政策创新，搭建“优先受理、快速审查、限时审批”的绿色服务通道，确保专人专岗专责，快速高效审批；强化定价支持，针对性制定专项 FTP 政策，对“五篇大文章”实施内部定价优惠倾斜，以更大力度、更大范围向融资企业提供低成本资金支持。截至6月末，该行绿色金融余额118.73亿元，比2024年末增加13.98 亿元、增幅13.35%。其中：绿色信贷99.80亿元，比2024 年末增加16.78亿元、增幅20.21%；绿色信贷客户数达到70户，比2024年末增加15户。科技型企业贷款余额为90.61亿元，较2024年末增加13.65亿元,增幅为17.74%。
二是主动融入乡村振兴各项工作。落实中央农村工作会议精神，围绕乡村产业、人才、文化、生态、组织“五个振兴”，不断优化“三农”基础金融服务，进一步提升“三农”服务质效，为乡村全面振兴注入新质生产力动能。截至6月末，全行涉农贷款余额102亿元，较上年末增加9.67 亿元，增幅为10.47%；普惠涉农贷款余额41.06亿元，较上年末增6.12亿元，增速17.51%，完成了“保持涉农贷款持续增长，实现普惠涉农贷款增速高于各项贷款增速”的信贷计划目标。同时，扎实开展定点帮扶工作，通过强化防返贫监测，积极对接建档立卡贫困户，实施精准帮扶，支持乡村产业发展。上半年，挂联点劳动力转移输出1371人，其中脱贫户人口381人；挂联点种养殖业105户，带动群众人均增收3000多元；推进“庭院经济”发展19户。
三是积极落地各类融资协调机制。落实小微企业融资协调机制，推动建立金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制。截至6月15日，小微企业融资协调机制推荐清单企业数量从1184户增加至1730户，推荐清单内获得授信比率从73.9%提升至85.9%，推荐清单内获得贷款企业户数占推荐清单从70.8%提升至83.5%。加强“融信服”平台运用，强化产品营销赋能。积极进行系统开发，完成了客户需求接收、授信信息传送以及贴息申请等的接口开发，成为省内首家通过线上系统实现了创业担保贷款贴息的机构。截至6月末，通过“融信服”平台授信累计授信金额37.56亿元，累计放款30.98亿元。落实房地产融资协调机制，制订《云南红塔银行关于进一步做好城市房地产融资协调机制相关金融服务的营销工作意见》，建立绿色通道，形成尽职免责机制，按周跟进项目进度。截至2024年6月底，全行通过审核制和备案制共完成白名单项目7个，实现审核制白名单项目贷款投放2.12亿元，实现白名单项目展期9.09亿元。该行住宅房地产开发贷项目按照监管要求全部纳入白名单，项目纳入进度100%。
（三）树立正确治理观，治理机制不断完善
一是遵循治理程序选任董事长。由于第三届董事会董事长空缺，该行已召开董事会审议通过补选1名董事的议题，并拟于7月召开2024年度股东大会选举胡文剑先生为董事。依据上级党组织人事安排，拟提名胡文剑先生作为该行第三届董事会董事长候选人，任期与第三届董事会一致，从而解决公司董事长空缺而可能带来的公司治理风险。
二是修订完善《公司章程》。上半年，经监管机构核准印发《公司章程（2024年）》，进一步规范主要股东的承诺管理，补充完善经营管理层职责，提升“四会一层”履职质效，明确董事会承担绿色金融管理职责及聘用、解聘会计师事务所相关规定，持续提升公司治理水平，完善公司治理体系。
（四）树立正确风险观，风险管理不断提效
一是推进风险管理质效提升“持久战”。锚定不良贷款余额不超过10亿元、不良贷款率不超过1.5%的年度总目标，集中清收大额不良贷款，做好重点客户信用风险管理，确保资产质量稳定。截至6月末，全行共完成不良资产处置5608万元，其中现金清收4066万元，核销1542万元，完成全行现金清收任务的40%。
二是提升风险管理信息化水平。不断优化信用风险预警监测系统，并结合信贷工厂、数据中台进行适配改造，实现系统平稳运营。该系统将全行对公存量客户纳入监测范围，构建“全链条闭环管控、数字化预警赋能、全景式数据支持” 模式，在预警体系搭建、公司客户数据梳理、信贷过程管理、总分联动推动执行方面均实现了较大提升。
三是持续关注重点领域风险管控。政府平台贷款提前部署、全力应对，按天督促、持续跟踪，还本付息保持正常，政府平台贷款风险管控已经建立起有力的跟踪管控机制。在深入调研的基础上，制定《线上“香悦贷”优化方案》《线上“香叶贷”优化方案》，推动两烟贷款管控的优化。认真贯彻党中央、国务院以及各级政府关于融资平台退出的各项政策要求，动态评估融资平台金融债务的实质风险，提前做好平台退出应对预案。截至5月末，全行纳入“741 融资平台名单”中涉及企业共计23家，全部业务余额83.36亿元，较年初减少8.34亿元。
（五）树立正确合规观，合规治理不断推进
一是开展监管现场检查整改措施“回头看”。针对 2024 年监管现场检查提出了11个方面的72项问题，开展整改措施“回头看”，对监管要求“再落实”，针对22项涉及时间规划不合理、整改措施不到位、未深入分析成因的问题重新制定整改计划，另新增6项问题已完成整改。截至6月末，已完成整改44项，占比61%；正在整改28项，占比39%。正在整改的28项问题中，计划2025年完成整改24项，2026年完成整改3项，2027年完成整改1项。
二是开展2025年“案件风险治理专项行动年”活动。制定《云南红塔银行2025年“案件风险治理专项行动年”活动方案》，聚焦历史案件和内外部检查中暴露出来的高频操作风险事件和案件风险隐患，出台纠治、补漏、完善、精进具体措施，实现案防管理由事后处置向事前预防转变，有效防范案件风险发生。截至2025年6月，全行共梳理案件风险治理主题任务31项，将在今年内有序完成整改。
三是建设内控、合规和操作风险管理“三合一”平台。 “三合一”平台涵盖制度、操作风险、合同、检查、案防、问责、员工行为等管理模块，拟结合当前 AI 技术探索部分智能化场景，通过系统赋能内控合规和操作风险管理，持续提升该行管理质效。目前，该项目已完成前期市场调研，与市场上主流厂商进行交流，并至同业调研学习。下一步，将持续抓紧推进该项工作，力争2026年上半年完成系统上线。
（六）树立正确廉洁观，清廉金融文化不断深化
一是扎实推进深化整治群众身边不正之风和腐败问题专项工作。印发《中共云南红塔银行股份有限公司委员会关于深化整治群众身边不正之风和腐败问题的专项工作方案》，并组织召开专项整治工作动员大会，全面部署专项整治工作。纪委成立了主动投案工作专班，多次下沉分行，聚焦重点领域、重点岗位，重点人员，深化政策感召，体现组织关爱。在此基础上，全面梳理起底2022年以来涉及群众身边不正之风、腐败问题以及违反中央八项规定精神的问题线索，建立并动态更新问题线索台账，持续加大办案力度。截至目前，共梳理2022年以来的问题线索44 件，有多人主动投案。该行干部作风明显转变，违规违纪势头得到有效遏制，重点领域整治成效显著。
二是持续开展风腐一体警示教育。该行组织召开深入贯彻中央八项规定精神学习教育，突出解决风腐一体重点问题集中整治警示教育大会，警示全行党员干部深刻认识作风问题与腐败问题同根同源、相互交织的内在本质，以案为鉴，深刻反思、汲取教训。要求全行各级党组织和党员干部要深刻认识开展深入贯彻中央八项规定精神学习教育，推进风腐同查同治的重要意义，以案纠“风”、警钟长鸣。
三是优化云南银行业良好法人文化建设清廉文化教育基地内容。2025年，该行更新优化清廉文化教育基地内容，把中央八项规定及其实施细则精神列为基地警示教育重点内容，充分利用数据展板、多媒体资源，通过理论阐述、案例剖析、数据展示，警示教育广大党员干部。6 月，该行新任党委书记胡文剑带领全体班子参观清廉文化教育基地，接受警示教育。截至2025年6月底，基地接待参观219场次，累计警示教育 6117人次。
（七）树立正确育人观，人才队伍不断锤炼
一是坚持竞争性选拔机制。强化竞争上岗的选人导向，基层管理干部通过竞聘上岗成为常态。近 60 名青年员工通过公开竞聘走上管理岗位，总行基层管理干部中竞聘上岗比例达到 70%。
二是拓展多维度职业发展路径。建立“管理序列+ 专业序列”双轨制职业发展路径，允许员工根据兴趣与能力选择发展方向，设立“专家岗”以保留核心业务人才。出台专业通道管理办法，结合银行实际精心搭建三大通道五大系列的发展架构，形成“职业化-专业化-专家化”的发展路径，为优秀人才构建起“看得见摸得着”的上升通道。
三是持续开展青年人才培养。高度重视青年人才培养，通过科学系统的人才培养机制打造高素质专业化中青年管理干部队伍。上半年，开展中青年管理干部综合能力提升培训班总计2期，参训人次近百人。通过培训有效帮助中青年党员干部树立正确的政绩观，增强党性修养和在复杂环境中的决策执行能力、风险防控和综合素质能力。
四是打造专业理财工作室。创新打造以优秀理财经理个人命名的理财工作室，通过品牌化运营，形成可复制推广的人才培养与业务发展的协同机制。截至上半年，在各分支机构挂牌成立了15家个人理财工作室。
（八）树立正确发展观，盈利模式不断优化
一是改造盈利模式提升长期盈利能力。实现规模牵引到质效牵引的思路转变，将结构优化、重心下沉、平台入链等作为工作重点，着力拓展乡村振兴、普惠金融、产业链等客群。通过增加信贷投放、专项债投资做实盈利资产，法人信贷实现翻番增长，占总资产比重从最低27.35%提高42.03%。地方政府专项债加力推进，每年新增投资在60-70亿元以上，奠定了价差收益的基础。通过扩大零售存款和结算存款做大做深负债，个人客户数量、个人管理资产显著增加，零售存款占比、非烟存款占比明显提升。截至6月30日，资产规模 1558.17亿元，比年初新增75.80 亿元，同比增长0.61%；各项存款1334.75亿元，比年初新增168.18亿元,同比增长10.23%；各项贷款673.73亿元，比年初新增27.79亿元。全行营业收入9.49亿元，与去年同期持平，净利润3.24亿元，比同期增加0.2亿元，同比增长6.76%。
二是牢固树立“信贷为王”的发展理念。以发展为第一目标，坚持“信贷为王”，通过明确方向、统一思想、理顺流程有效带动信贷增长。克服畏难情绪和风险恐惧，就经营区域内的企业形成白名单，重点研判讨论风险收益，进行精准营销和贷款投放。在保证安全合规的前提下，接受差异化的利率定价，参考同业经验跟进优质客户，借助同业审批标准降低客户判断成本，以小额、利率低等优势跟进贷款投放。截至6月末，统筹安排全行信贷规模增长，最终实现上半年各项贷款新增27.75亿元，完成全年45亿元贷款增长计划的 61.67%。
二、特色举措
一是创建发布“聚产融合力扬党旗光辉”党建品牌。7月1日，发布了总行党委及9家分行级机构党组织党建品牌。总行党委党建品牌名称为“聚产融合力扬党旗光辉”，9家分行则结合各地特色，创建“红营红”“红色八度律动昆分”“苍洱红银”“珠源红鑫”“红银融楚金融筑梦”“乌蒙铁军聚力凝心”“红塔先锋红河同行”“雨林红塔 三‘象’先锋”“奋楫笃行至臻致远”等党建子品牌。党建品牌体系的创建，进一步强化了党建引领，在推动红塔银行高质量发展的同时，也为烟草行业、云南八大产业、“三张牌”等各类特色产业发展提供强大的金融支持。
二是初步构建“三位一体”产业银行服务体系。明确了产业贯通、信息联通、场景融通、保值增值、安全高效的产业银行价值理论，确定了“五大客群”“五大科技平台”“五大产品体系”“五套金融服务方案”的建设路径，并通过客群覆盖、平台建设、产品开发以及服务方案落地，初步形成了烟草产业、高原特色农业产业、大健康医疗产业三位一体的产业银行服务体系。该行聚焦高原特色产业数字化产品，采取“一行一策”的工作方式，以地方特色产业的龙头企业为核心，推动花卉、三七、甘蔗、橡胶、咖啡、苹果、肉牛、奶牛等高原特色产业业务落地，形成高原特色产业产品群。截至6 月末，“甘蔗贷”“鲜花贷”余额均已突破 1 亿元，其中线上鲜花贷产品投放 171 户，贷款余额6336.62 万元。此外，抓住大健康医疗产业这一“新兴战场”，制订《云南红塔银行大健康医疗产业金融2025年度工作方案》，聚焦医疗大健康产业大中小型、上中下游客群，深入挖掘大健康产业金融合作切入点和业务营销机会，探索该行服务大健康产业的模式和路径。目前，新增大健康信贷投放1.62亿元，并与云南白药集团签订战略合作协议，对接进一步深入推进医疗大健康产业金融发展。
三是持续推进“五位一体”优势数字银行建设。上半年，以“五位一体”规划为核心，持续推动优势数字银行建设。提升数字能力。强化金融科技治理顶层设计，构建由信息科技部、风险管理部、审计部组成的“三道防线”，形成完整的 IT 风险防控体系。同时，成立了敏捷化需求分析人才库，通过制定管理方案、培训、项目试点等，提升员工的理论知识以及理论结合实践水平。发展数字生态。融合烟农、合作社、烟草商业、金融机构、平台运营方和第三方服务提供机构，以数字化手段搭建了烟叶种植业务办理、专业化服务、技术服务、金融服务和惠农服务的一站式烟农服务平台，显著提升烟农服务质量。打造手机银行6.0新版本，引入AI助手功能，适配更加便捷的交互场景，进一步升级防护系统，为用户提供了更加智能、便捷、安全、高效的线上移动端金融服务体验。加强数字经营。2025年，投产了信贷工厂项目群，进一步提升了全流程信贷风险集中管控能力，提升业务操作效率，降低业务操作风险。此外，投产了OA、高效会议、督办协办等数字化办公系统，为推动管理数字化打下坚实基础。加强数据驱动。打造数据中台，建立了湖仓一体、流批一体的数据架构，打通数据治理前、中、后，建立全行统一数据门户，规范了全行数据供给。同时，应用客户标签、客户洞察、商机事件、CRM、企业微信等，建立起多场景协同的零售数字化营销体系。夯实数字基建。立足于现代商业银行经营管理要求，引入云基础设施实现系统的云服务化、弹性扩容、容器化服务支持，实现云平台的“一云多芯”有效支持后续业务扩展，对客户服务保障能力达到行业最高级别。
四是持续开展“息差保卫”系列战役优化业务结构。持续开展“2025年息差保卫战”系列活动，高成本存款“控制战”及投资交易增收“主动战”取得阶段性成效，县域金融发展“破局战”及大健康医疗产业金融“攻坚战”快速推进，供应链信贷“提升战”、高原特色产业金融“深化战”、零售客户服务“扩大战”、三烟客群资金留存提升“阵地战” 有序开展，风险管理质效提升和贷款利率守护成为常态。截至6月30日，全行存款结构不断优化，3年期存款余额占比比年初下降5.11个百分点，各项存款付息率较年初下降24BP；新增供应链有效户达21户，供应链贷款发生额达到9.03亿元；县域网点非烟存款较年初新增5.59亿元，非烟贷款较年初新增 11.60 亿元；非烟管资余额较年初新增22.81亿元，日均较上年新增16.87亿元，非烟储蓄存款余额较上年新增16.54亿元，日均较上年新增20.75亿元。
五是实施客户分层管理优化客户服务。制订《云南红塔银行个人客户分户管户指引》，按照“区域分配到网点、客户分配到网点、客户管户到个人、组织推动在网点”的客户管理原则，推进个人客户的分层管理，提升客户的精细化服务水平。同时，以旺季营销活动和专项劳动竞赛为抓手，不断提升客户经理的拓客营销能力。上半年，保险销量达5301万元，超过过去3年销量总和，保险规模成功突破1亿元。截至 6月底，全行私行客户280户，较上年末增加12户；全行高净值客户592户，较上年末增加58户；全行财富客户5320户，较上年末增加653户；全行优质客户3.39万户，较上年末增加2324户。
