【案例介绍】

       某日，一位中年男子神色匆匆到银行咨询如何跨行转账，大堂经理耐心询问后得知，该名男子接到声称是某某银行工作人员来电咨询其是否需要大额贷款，该男子因正好家中建房有此需求，便答应对方欲申请70万元的大额贷款。

       “某某银行的工作人员”立即让男子把身份证正反面，银行卡正反面照片发送到指定的邮箱，然后发送了一份所谓的“合同”给该男子，并告知贷款需先缴纳20%的保证金才能放款，现该男子前来银行就是想转所谓的保证金给对方，银行人员听闻便发现不对劲，劝说客户拒绝转款并告知客户应谨防电信诈骗，任何正规渠道的银行办理贷款无需缴纳保证金，经大堂经理及网点负责人一番劝导后客户恍然大悟，意识到自己可能被骗了，连声道谢后男子离开了银行。

 

 

       【案例分析】

       近年来，贷款缴纳保证金诈骗时有发生，给人民群众造成严重财产损失。“网络办理贷款，无抵押，速放款”，这样的好事，对于急需周转资金的借款人来说，无疑诱惑力是巨大的。诈骗团伙利用借款人急需用钱、不太了解银行贷款业务的心理，精心设计整个诈骗话术，用“当天就放款”这样的话术来诱骗受害者，接着又用一些假冒的正规流程一点点取信受害人，让受害人一步步步入他们设下的陷阱。最重要的是，骗子们会一直索要保证金！主要有以下几步套路形式：

       第一步利用虚假广告设置诱饵：骗子通过短信、互联网广告或打电话等方式广泛发布贷款信息，吸引急需用钱，或不符合正规贷款要求的人。此类骗局性贷款通常都是以“大额度、超低利息、无需抵押、无需担保、无征信要求”等虚假广告为诱饵，将借款人引入骗局。

       第二步贷款要先交费：受害人上钩后会被要求填写资料，之后，骗子会以减息等各种理由让受害人先交费后放款。一般来说，正规的贷款机构在成功放款之前是不会收取任何费用的。

       第三步各种拖延：交了部分费用以后，贷款一直不到位，骗子仍以帮助提高贷款额度，或者给予更低利息等各种理由，要求缴纳“质押金”、“保证金”等费用，之后，骗子就会拉黑受害人并消失。

 

    

       【风险提示】

       1、切勿轻信网络来源不明的信息，身份证号码、银行卡号、验证码等个人信息要妥善保管，切勿告知他人，避免财产损失。一定不要在网上随意填写个人信息，这不仅可以防止被骗还能防止个人信息泄露。其次，验证码是资金安全的最后一道防线，一旦把验证码告诉别人资金安全就得不到保障。所以，无论是何人何由都没有权利索要验证码。    

       2、贷款请认准正规渠道。需要贷款时应选择银行等正规金融机构。银行员工在办理业务过程中，不会索要服务费、手续费、保证金等各种费用，不会索要银行卡密码、手机验证码等。

       3、及时、正当维权，如不慎被骗或遇可疑情形，应保持冷静，第一时间保留相关证据，并立即拨打110或到附近公安机关报案，配合公安部门寻找有用信息，协助公安机关打击电信诈骗，维护自身合法权益。