农村中小银行服务实体经济特色金融产品案例(二)
作者: 上传时间:2024-06-27 16:06:17
农信服务“新”理念
贷出花卉产业“兴”动力
昆明市晋宁区农村信用合作联社
【专家点评】
该联社不断深化“党建+金融”模式,扎实开展整村授信,结合当地花卉产业发展情况,创新推出“花卉产业贷”系列贷款产品,加强科技赋能,配备服务专员,充分满足花卉种植企业和农户信贷需求,促进花卉产业发展。
一、案例背景
晋宁是云南省花卉产业布局重点县,2019年以来连续两次入选云南省“一县一业”花卉产业示范县,连续3年被列为全国优势特色产业集群云南花卉产业项目建设区。全区花卉园艺种植面积6.1万亩,其中已提升为无土栽培的面积1万亩,为确保对滇池保护及经济效益的最大化,仍有5万亩大水大肥的种植面积需要改造。晋宁区位于滇池西南岸,属于云南花卉生产区的核心区。经过30余年的努力,晋宁区花卉种植面积、产量及产值均位于云南省第一,享有“云南10枝鲜切花7枝产自晋宁”的美誉。花卉已成为区域内最重要的农业优势特色主导产业,农民增收致富的主要经济支柱。
为精准实施金融助力,昆明市晋宁区农村信用合作联社(以下简称晋宁联社)以“党建+金融”模式,深入推进整村授信,认真开展调研,创新“花卉产业贷”系列贷款产品,向花卉产业发放信贷资金11.05 亿元,为晋宁花卉产业发展及花卉经济注入金融活水。作为地方金融机构,转型发展、结合地域、发展普惠成为关键,晋宁联社凭着挖地三尺、精准服务的韧劲,着力打造支持县域普惠金融发展的“样板间”,一个个金融产品、一组组亮眼数字,晋宁联社“一县一业”金融建设初见成效。
二、产品介绍
花企贷。为进一步规范和创新信贷产品,助力晋宁区“一县一业”花卉产业示范县创建,加大对晋宁区花卉企业和合作社的信贷扶持,持续加强和改进小微金融服务,晋宁联社推出花卉金融产品“花企贷”,主要面向从事花卉种植与销售经营活动的企业及其他经济组织,贷款额度最高500万元,期限最长10年,可采用信用方式发放。
花卉大棚抵质押贷。为进一步发挥高标准大棚的附属价值,增加借款人的担保途径,对于5亩(含)以上连片建设,具备水循环利用、精准施肥、恒温控制、无土栽培,具有一定抗暴风、抗雪压等技术,且每亩投资规模在20万元以上(含)的钢架或温室花卉大棚经济推出“大棚抵质押贷”。贷款额度不超过高标准大棚建造成本的60%,期限最长10年。
花惠贷。晋宁区从事花卉种植的农户超过万户,为进一步支持花卉种植与销售经营活动的农户、非农户、个体工商户、小微企业主,用于支持个体花卉种植与销售经营活动推出“花惠贷”,贷款额度最高500万元,期限最长3年,信用方式发放最高不超过50万元。
三,主要工作做法
(一)党建引领,孕育乡村振兴新动能
晋宁联社积极探索党建引领产业发展新途径、不断与地方党委、政府的合作做深、做实,全面推进农户整村授信,为每户花农及其他农户解决30万元“备用金”需求。晋宁区全辖农户为83494户,晋宁联社已授信 28068户,授信金额为53亿元,已用信农户16053户,用信余额(贷款余额)为20.5亿元。晋宁区委、区政府主要领导对晋宁联社工作批示:“晋宁联社来取了一些创新举措并取得了良好的成绩,其经验做法各金融机构中应加以借鉴。”
(二)进企入社,解决花企花农新需求
向花卉企业及合作社发放贷款近4亿元,有效地支持了设施农业的提升改造;创新高标准花卉大棚抵质押贷款产品,4户企业获得贷款,贷款金额合计2000万元;昆明市首笔土地流转经营权作为增信的贷款落地晋宁联社,企业获得贷款5000万元。
(三)政银座谈,开展小微服务新模式
晋宁联社携手区政府、人民银行召开银政企座谈会,把授信从农信办公室搬到会议现场,对区重点花卉等20余家企业展开现场授信并签订协议,授信金额2.9亿元,有效推动银企沟通合作,营造良好的金融生态环境,进一步发挥晋宁区联社参与和支持地方经济发展。
(四)科技赋能,支持普惠事业新发展
晋宁联社开发移动进件系统,在系统中完成农户经济档案,通过移动PAD“现场调查+现场授信”,采集录人农户信息后可现场测算农户授信额度,让贷款投放更有速度。
(五)服务专员,创新移动银行新方向
选派驻村服务专员50余名,提供随时随地的金融服务,让老百姓足不出户也能享受贴心服务。
金融工作与经济工作深度融合,真正体现了金融助力产业发展,金融助力乡村振兴,从产业发展要金融服务改变为金融要为产业发展主动服务。截至2023年第一季度末,晋宁联社花卉产业贷款余额7.5亿元,金融赋能,将“贷”动花经济更高质量发展。晋宁联社作为县域金融发展的“排头兵”,更是一家地方法人机构深度服务本土的缩影。推动金融与产业深度融合,围绕九条产业链和四个世界级,开展金融创新,高效服务“花都晋宁”建设及乡村振兴战略,包括制造业金融服务、农村金融服务。置身新旧动能转换起步区,滇池流域生态保护和高质量发展的大局,晋宁联社赋能地方的能力会更进一步。
注:本案例被中国金融出版社《农村中小银行服务实体经济特色金融产品选编》收录,供各会员机构学习参考。