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云南红塔银行2024年良好法人文化建设经验交流材料
作者:  上传时间:2025-01-27 11:18:23
 
根据《关于报送辖内银行保险法人机构良好法人文化建设相关工作情况的通知》(云金办便函〔2024〕303号)要求,现将云南红塔银行(以下简称“本行”)2024年良好法人文化建设相关情况交流如下。
一、总体思路
为积极培育中国特色金融文化,按照《云南银行保险法人机构良好法人文化建设三年专项行动方案》(2024—2026年)相关要求,云南红塔银行党委高度重视,第一时间召开党委会对方案进行传达学习,研究贯彻落实措施,主要领导亲自带领相关人员研究起草重点任务清单,并将文化建设工作纳入党委重点事项,同时明确一名行领导协助党委具体牵头成立工作专班推进各项重点任务落实。通过提高站位深化认识,加强统筹狠抓落实,以良好法人文化建设为契机,深入贯彻落实习近平总书记重要讲话、重要指示批示精神和中央金融工作会议精神,积极构建风清气正的清廉金融文化,着力打造“优秀干净的好银行”。
通过加强顶层设计、优化内部治理、强化考核监督,努力构建“一个基石”“七种文化”的 “1+7”文化系统,以良好法人文化建设引领特色金融发展之路。2024年10月16日,“云南银行业良好法人文化建设清廉文化教育基地”在云南红塔银行昆明分行正式揭牌,标志着云南银行业在文化建设上迈出了坚实步伐,为构建更加透明、公正、高效的金融环境奠定坚实基础。
二、“7+1”具体工作开展情况
(一)树立正确政绩观,实现政治建行的深入转变
一是实现党委领导转变。2024年以来,本行着力推动党委研究与经营决策同步进行,党委加强对中心工作的领导,尤其是在经营方向、业务结构优化、风险管控、产业链服务等方面,党委的全面领导展现出良好的成效,把控了方向、聚焦了重点,提高了一盘棋的行动能力。总行党委全面落实“第一议题”及中心组学习等制度,截至10月末,已召开35次党委会及6次党委理论学习中心组学习,推动“第一议题”学习及时转化为理论武装以及工作布置的具体成效。举办6期党员培训班均将中央金融工作会议精神纳入培训内容,二十届三中全会精神实现100%全覆盖。二是增强基层组织功能。常态化开展好“五联共建”和“六进支部”活动。强化总分之间“党员联学、组织联建、资源联享、服务联抓、发展联促”的五联共建;各级党组织积极探索“六进支部”:解读式学习进支部、业务研究进支部、相互批评进支部、总结复盘进支部、绩效分析进支部、客户活动进支部。截至10月底,全行各基层党组织共开展“五联共建”活动529次,开展“六进支部”155次;推动党建+业务项目化,实施“书记项目”“支委项目”“党小组项目”208个,以组织的堡垒作用和党员的先锋模范作用支撑业务项目的落地。“智慧党建”平台顺利上线,为基层党建工作提供数字化抓手。整体看,基层组织的党建活动更有质量、组织生活更具实际意义,党组织的政治功能和组织功能得到强化。
(二)树立正确价值观,大力弘扬中华优秀传统文化
一是持续用“梦想文化”鼓舞人。充分发挥企业文化“内聚人心、外树形象”的作用,持续用梦想文化特别是以“124”为核心的“数链”服务子文化团结带领广大员工,推动企业文化入脑入行入心。二是坚守金融工作的政治性和人民性。持续推进金融供给侧结构性改革,完善产业链金融服务体系,以乡村振兴、普惠金融、产业金融为着力点优化供给质量,不断加快高原特色现代农业信贷产品及普惠小微信贷产品的研发及推广,持续加大非烟普惠业务投放,努力调整普惠业务结构,带动普惠金融、客群拓展等指标发展。落地云南省金融机构首笔“绿色供应链票据”业务,树立了金融支持“五篇大文章”的典范;开创了首笔“绿色制造+信用证”业务,发挥了资源配置和优化绿色转型的重要手段,是本行在供应链金融转型阶段的又一突破。普惠小微企业服务平台已推出覆盖信用、担保、抵押三类业务场景的税贷(个人版)、税贷(企业版)及房抵快贷,并逐步向“全普”综合性信贷业务场景推进。
(三)树立正确治理观,实现治理效能的有力转变
一是体制上相互制衡。前期推动红塔银行纳入国家局直属管理,从根本上避免了主要股东对银行经营的干预,国家局对红塔银行主要履行上级党组织职能,行使国有资产管理的权力。持续细化明确“四会一层”职责边界,进一步完善“三重一大”决策事项清单,明确各层级责任边界和决策流程,强化相互制衡。二是机制上相互融合。建立每周“碰头会-行办会-党委会”的高效决策机制,行领导碰头会及时听取重点工作推进情况,并对后续工作进行安排布置,形成统一意见后,通过行办会、党委会快速决策,并在碰头会上及时通报落实情况。三是关联方同向发力。建立与主要股东的联席会议机制,定期通报业务经营、风险情况等有关事项,及时传达监管部门的工作要求,引导主要股东切实尊重监管意见,积极配合银行股东管理工作。推进关联交易管理系统开发,持续提升关联交易管理的规范性。
(四)树立正确风险观,实现稳慎经营的全面转变
一是强化顶层设计推进自上而下的风险管理。2024年以来,党委牵头重大风险的化解处置形成工作机制。地方政府融资平台风险处置形成“提前谋划、提前推动、一户一策”的常态化机制;存量非信贷资产风险处置取得突破,年内有望实现一定的清收成效;烟农、卷烟零售户不良清收建立起数据分析、精准匹配、逐一推进的工作机制。董事会加强对全面风险管理体系的研究决策,及时提出各类风险管控的优化意见。整体看,全行风险保持稳定,为高质量发展提供了关键的支撑。二是完善机制流程强化自下而上的风险责任。建立信贷主责任人制度、总分两级信用审批制度,进一步规范信贷业务的发起、调查、审批等流程,推动信贷责权分离更加有效。在全行开展“铁腕治贷”专项行动,通过信贷制度治理、业务治理、系统治理、队伍治理、行为治理等方面多管齐下,系统补齐信贷领域的短板。三是推动数字化转型重构风险管理体系。以“信贷工厂”建设推动信贷流程再造。2023年底启动“信贷工厂”项目群建设,系统明确了信贷基本管理制度、基本流程、基本要求,并以此为基础初步统一了我行信贷文化,补齐了信贷基础较为薄弱的短板。
(五)树立正确合规观,实现合规护行的深刻转变
一是做实员工行为排查。上线员工异常行为排查管理平台,将外部数据平台与本行业务数据监测结合起来,设立“违法犯罪”“涉诉或失信”“收入负债异常”“社交异常”“等8个类别15项监测指标,切实提升对干部工作时间之外管理监督的有效性,实现更清晰的员工画像。二是做实警示教育。2024年以来开展3次警示教育、1次感召动员大会,通过通报烟草行业、金融行业和本行相关警示案例,用身边事教育身边人。编写本行全面从严治党规章制度集锦,下发至党支部一级加强学习。三是做实合规考评。优化总行部室绩效考核合规评价,进一步明确合规考评机制,重点强化对操作风险及案件防控的考评权重。按照“自主申报+总行指定”的方式确定制度立项计划,压实制度建设和执行的考核,持续完善制度立行的机制。四是做实审计监督。持续强化“问题出现在哪里,监督检查就跟进到哪里,责任认定和原因分析就推进到哪里”的理念。2023年来先后开展了客户服务系统不稳定运行问题专项审计和责任认定、昆明分行信贷问题专项审计和责任认定、信贷领域制度执行专项合规检查、操作风险专项合规检查等工作。
(六)树立正确廉洁观,构建风清气正的清廉金融文化
一是党建引廉,筑牢清廉之“基”。红塔银行将党建工作作为清廉金融建设的内驱动力,充分发挥党建引领作用,推动清廉金融文化建设与党建工作深度融合、同步推进。二是责任筑廉,汇聚清廉之“力”。围绕目标,压实责任。制定2024年全面从严治党工作要点,明确措施举措,细化责任分工,压实党委主体责任、纪委监督责任、党组织书记“第一责任人”责任和班子成员“一岗双责”,强化“四责协同”,汇聚工作合力。三是制度固廉,扎紧清廉之“篱”。建章立制筑牢“清廉防线”。制定《云南红塔银行工作人员与监管部门工作人员非公务交往实施细则》《中共云南红塔银行股份有限公司委员会廉洁纪律管理实施细则(试行)》等,扎紧制度篱笆。进一步建立健全监督体系,确定“大监督”为2024年度调研课题,由党委委员、纪委书记带队,完成8个重点部门6次座谈调研,发挥党内监督和银行内部监督强大合力作用,逐步建设职责明确、职能互补、信息共享、整体联动的“大监督”体系,提升监督整体效能。四是监督保廉,铸立清廉之“盾”。聚焦关键岗位重点抓。落实执行《云南红塔银行系统性廉洁风险防治工作实施方案》,以岗位为切入点,2024年初组织部门完成全行廉洁风险点评级,1486个廉洁风险点进行逐一审核,制定防治措施2965条,构建起本行廉洁风险防治体系。五是惩治护廉,磨砺清廉之“剑”。强化惩治震慑。坚持“严”的主基调,精准运用“四种形态”,依规依纪严肃处理。截至10月末,运用“第二种形态”处理23人次,“第三种形态”2人次,运用“第一种形态”243人次,形成有效纪律震慑。六是文化润廉,涵养清廉之“风”。抓实廉洁警示教育。以党纪学习教育为契机,通过分层分类召开警示教育大会、观看警示 、参观警示教育基地、开展客户廉洁回访、家庭助廉等活动,强化员工纪律规矩意识,加强自我约束,提高免疫能力。
(七)树立正确育人观,构建以人为本的工匠文化
一是文化育人发挥常态化长效化作用。近年来先后形成了以“强产业 好服务”的“数链”服务文化,以“合规像呼吸一样自然”为主要内容的钻石合规文化。2024年初制定发布廉洁子文化,努力追求“人人心有安处 事业干净长久”的愿景。二是以人为本的金融工匠文化建设初步形成。为加速本行数字化转型,培养敏捷化需求分析人才,于2024年4月启动敏捷化需求分析人才库建设工作,通过招募、初筛、培训、考试,完成第一批人员入库,后续将开展人才库试点。持续打造“理财工作室”,提高对客户的专业服务水平。截至10月末,本行已经挂牌成立15家理财工作室,15家理财工作室管理资产规模占比、新增占比、私行客户数占比全行均超50%以上。持续推动平台化网点转型,集中开展平台化网点转型脱产培训,覆盖全辖零售条线管理及业务人员;制定标准、优化系统助推平台化网点转型,11月正式启动平台化网点转型验收工作,总行相关部室组成验收小组,依次到申请验收的19个网点进行现场验收。
(八)树立正确发展观,构建特色鲜明的边疆金融文化
一是完善客户分层管理及增值服务体系建设。4月在本行手机银行上线了红银梦“享”集市权益商城,客户可根据相应规则领取“达标礼”“生日礼遇”“成长礼遇”,通过“梦享点”兑换八大品类的非金融权益服务。加大对高原特色农业产业的服务。在深化了花卉产业、甘蔗贷业务的同时,取得了橡胶贷、肉牛贷、“三七”贷零的突破。二是加大金融服务建设面向南亚东南亚辐射中心力度。推动产品服务体系建设;积极开展国际业务调研工作。《面向南亚东南亚金融走出去的目标方案及路径》调研课题已纳入本行党委2024年度调研计划。同时本行成功协助红河分行将有外汇业务需求的红河地区客户营销至自贸区支行,在本行能力资质范围内最大力度为面向南亚东南亚外贸企业提供金融服务。三是借力高端智库助推云南高原特色农业高质量发展。参与省政协开展“促进三产融合发展,做强高原特色农业”合作调研,是此次调研唯一受邀金融机构。截至10月末,甘蔗贷在贷余额10044.13万元,较年初新增5662.35万元;鲜花贷在贷余额3857.80万元,较年初新增2825.30万元。
二、特色举措
一是制定发布“梦想·廉星”廉洁子文化,建设清廉文化教育基地。本行构建廉洁子文化——“梦想·廉星”,是全面从严治党及清廉金融文化要求在本行的具体体现。2024年2月云南红塔银行清廉文化教育基地正式开馆投入使用,对社会各界免费开放。通过用好用活身边案例,做深做实纪法教育。在云南金融监管局指导下,2024年10月16日举行揭牌仪式,由云南省银行业协会授牌为“云南银行业良好法人文化建设清廉文化教育基地”。
二是打好息差保卫战,探索盈利新模式。制定印发《云南红塔银行 2024 年“息差保卫战”系列活动方案》,高成本存款管理“控制战”、票据业务转型发展“升级战”、投资业务交易转型“突破战”等系列战役取得成效。高成本存款管理“控制战”向纵深推进,烟农资金留存率提升“阵地战”、供应链贷款“破局战”、未提用授信额度盘活“主动战”战果扩大。后续,各项战役将持续发力,通过精准组织、高效推进,确保“息差保卫战”取得最终胜利。
三是加大风险处置力度,提升经营质量。党委牵头重大风险的化解处置形成工作机制,2024年以来风险处置取得明显成效。地方政府融资平台风险处置形成“提前谋划、提前推动、一户一策”的机制,截至2024年10月末,全行风险态势保持稳定。建立起了不良资产专班清收机制,成立信贷及非信贷清收专班,抽调专人,专项开展清收处置工作。存量非信贷资产风险处置取得实质性进展。
为进一步提升本行经营质效,党委研究制定《建立健全适应“五篇大文章”管理机制》《落实金融五篇大文章工作方案》,将落实“五篇大文章”工作成效纳入2024年度绩效考核方案。在总行党委的高度重视及正确领导下,绿色金融工作稳步推进,科技金融业务不断增长,普惠金融高原特色农业贷款“甘蔗贷”余额突破壹亿元。
四是“平台入链”逐步落地,产业链金融日新月异。目前,总体形成了烟草产业、高原特色农业产业、大健康医疗产业三位一体的具有五大价值的鲜明特点。通过客群覆盖、平台建设、产品开发以及服务方案落地,实现了良好的业务成效,展现出良好的实践生命力。其中,“香叶智农”平台参与烟叶种植、收购、资金兑付等环节,平台注册量达72万人,累计访问2500万人次,完成种植申请超过47万份,绑定地块面积超过691.9万亩,平台中的“烟农商城”入驻商户657户。“行业结算共享平台”参与卷烟订货、销售、结算等环节,实现“金融信贷+卷烟销售”的生态搭建,已服务全省16地州20万户零售户。“智慧食堂”“智慧招采平台”“托收承付平台”等平台服务主业生产经营、采购后勤等环节,相关平台将数字服务注入烟草主业,帮助提升了主业生产管理的数字化水平。
五是响应政策号召,扛牢政治责任,防范平台风险。本行党委高度重视,进一步强化重点风险管控,积极化解存量风险。加强地方债务风险管控。成立云南红塔银行金融支持地方债务风险化解工作领导小组,党委主要负责同志牵头,“一户一策”制定化解方案,有效推动风险化解整体成效。自“35号文”下发以来,本行积极落实党中央、国务院以及云南省政府金融支持地方债务风险化解工作政策精神,配合全省各级政府防风化债安排部署,成立云南红塔银行金融支持地方债务风险化解工作领导小组,推动全行落实好金融支持地方债务风险化解的各项工作安排,“一户一策”制定化解方案,通过贷款展期、变更承债主体、贷款承接等方式全力推动化解方案落地。提前同各级政府制定风险化解措施,通过债务置换、调整还款计划、展期等多种方式积极举措,确保各级政府所属企业不出现舆情风险。
六是数字化进程加速推进,优势数字银行逐步成型。本行逐步形成数字化队伍建设机制,以数字化思维推动重大项目开展成为工作的方法论,内部管理数字化、客户服务数字化不断深入。2024年以来,信贷工厂、数字中台、数字安防等项目建设牵引了信贷流程、数据治理、安防管理等工作的优化,结算共享平台、智慧招采平台在行业的推广,支撑起产业链服务的不断完善和优化。智慧招采平台在甘肃商业上线,并实现了全采购流程数字化,当前已经被国家局规范办作为案例进行研究。信贷工厂、数字中台等重要数字化转型项目稳步推进,牵引信贷流程再造、数据治理等重点工作有序开展。
七是严的氛围全面实现,管党治党取得根本性好转。国家烟草专卖局党组向本行选派监事长、纪委书记,总行党委向各分行选派纪委书记、纪检监察专员,扩大了监督覆盖面;通过中央及国家局巡视,本行党建制度体系进一步完善,组织体系进一步规范,党建基础进一步强化。形成了突出党的领导,突出纪检监督,突出规范管理的“双严”管理机制,基本上实现了从严治党和从严治行的有机融合,保证了自身经营稳定和队伍稳定。历时152天的案件驻点调查让“查处一个、预防一片”的成效全面落地。党委召开全面从严治党形势任务分析研判专题会议,客观分析研判政治生态和全面从严治党形势,深刻剖析反思深层次原因。通过再次学习、再次梳理、重新定位,红塔银行全面从严治党的认识得到根本扭转,严的氛围全面形成。对标行业的内部管理机制得到了全面完善,从严管理的导向更加明确;监管检查、股东监管、政策执行、治理评估等工作的整改机制得到了进一步巩固,从严治理的导向更加精准。党的建设更加务实有力,问责预防的机制得到了全面优化,执纪监督的主动性得到切实提升,监督问责威慑更具成效,全面从严治党与全面从严治行实现有机统一。