2021年中国银行业普惠金融典型案例（二）
作者： 上传时间：2024-05-16 14:26:30
创业担保贷款“信、便、效”铺平创业路
云南农村信用联合社
稳企业保就业，金融机构不可缺位。为积极响应党中央关于“大众创业、万众创新”的号召，全力做好“六稳”工作，落实“六保”任务，云南农信社紧紧围绕扶持创业、带动就业目标，充分发挥创业担保贷款促进创业带动就业的支撑作用，和创业担保贷款贴息资金的引导作用，用足用活创业担保贷款政策，注重规范发放流程，强化全程监管，快速高效地为创业者解决融资难题，使创业担保贷款工作取得较好成效，为云南省争取“抗疫”胜利和经济社会稳健发展贡献了“农信力量”。
云南农信创业担保贷款是以具备规定条件的创业者个人或小微企业为借款人，工商联、共青团、妇联等有关承办单位负责推荐，由财政部门给予部分贴息，用于支持个人创业或小微企业扩大就业的贷款业务。主要分为“贷免扶补”创业小额贷款、个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款。
额度：“贷免扶补”、个人创业担保贷款额度不超过20万元，合伙创业的最高额度为110万元；小微企业创业担保贷款额度不超过300万元。
担保方式：“贷免扶补”采取信用方式；个人创业担保贷款10万元以上提供反担保；小微企业创业担保贷款采取担保机构、抵质押担保方式。
期限：“贷免扶补”、个人创业担保贷款期限不超过3年；小微企业创业担保贷款期限不超过2年。
贷款利率：均为LPR+150BP~250BP以内。
还款方式：“贷免扶补”、个人创业担保贷款还款方式分别为3次和约定分期还款；小微企业创业担保贷款还款方式为到期一次还清或约定其他还款方式。
贴息：2021年起发放的创业担保贷款由借款人和借款企业承担 LPR—150BP 以下部分，剩余部分财政给予贴息。
创业担保贷款在经营中突出了“信、便、效”的做法，取得了较好成效。
评价时重“信”，创新贷款产品。创业担保贷款工作关键是确保放得出、收得回。如何做好自主创业人员的信用评价至关重要。因此，云南省农信社联合省人社厅、省财政厅等部门，在创业担保政策基础上，创新推出了“贷免扶补”创业小额贷款。“贷免扶补”创业小额贷款发放重点转移到自主创业人员的信用评价上，对创业人员提供免抵押、免担保、纯信用贷款，具备三个创新要素：一是县（市、区）政府教育部门、就业经办机构、工会、共青团、妇联、工商联、市场监督管理局作为 “贷免扶补”创业小额贷款推荐部门，对创业人员身份、资格进行审查把关。二是农信社联合推荐部门对创业人员、创业项目开展“双调查”，把好贷款 “入口关”，建立“贷免扶补”创业小额贷款台账，联合推荐部门开展贷后管理、逾期贷款催收工作。三是财政每年对贷款发放、到期收回情况等开展绩效评价，根据绩效评价结果发放工作经费奖补。
申贷时重“便”，提高放贷效率。云南农信社简化了贷款审批流程中多个环节，对创业担保贷款实行一次性受理、一次性考察、一次性放贷，在申请资料齐全的情况下，实现一天内完成贷款审批。同时，云南农信社工作人员利用电话、手机银行、微信等平台对创业者开展线上咨询服务工作，使广大创业者足不出户即可了解贷款审批注意事项以及相关优惠政策，大大提高了办事效率，为创业者架设起创业融资的“绿色通道”。
跟踪时重“效”，做好创业服务。在搞好创业担保贷款发放的同时，更加注重跟进创业服务，助推创业带动就业。云南农信社积极协同各地人社部门及推荐单位，形成了政策扶持、创业培训、创业服务“三位一体”工作机制，全面协助创业者提升创业效果，为做好创业担保贷款工作奠定了政策基础。“政府贴息、农信服务”的创业担保贷款模式，有力地支持了小微企业和创业者，对于助力复工复产、稳企业、保就业、惠民生有着重要意义，有效解决了创业者遇到的启动资金不定、创业成本高、资金周转困难等问题，铺就了农民创业“绿色通道”，带动广大群众实现就业，在促创业、稳就业过程中发挥了积极作用。
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